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N’hésitez pas à poser des questions

Il est tout à fait approprié et même encouragé de passer une entrevue à un conseiller en placement à qui l’on considère confier ses actifs. Il s’agit de votre argent, alors il ne faut en aucun cas hésiter.

Voici quelques exemples de questions qui vous aideront à identifier un conseiller qualifié et respectueux des normes d’éthique.

• Obtenez-vous une commission sur certains produits que vous vendez ou avez-vous une affiliation avec une compagnie dont vous recommandez les produits?
• Quelle est votre structure de rémunération?
• Quels services offrez-vous précisément (planification de la retraite, investissements, services fiscaux, assurances, etc.)?
• Les clients de votre firme ont-ils recours à vos services depuis longtemps? Votre clientèle est-elle stable?
• Quels postes avez-vous occupés jusqu’à maintenant dans l’industrie financière?
• Quelle formation générale avez-vous et quels sont vos titres professionnels?
• Avez-vous déjà été condamné ou avez-vous déjà reçu une mesure disciplinaire pour un manquement professionnel?
• Quelle est votre approche de gestion de portefeuille?
• Comment cette approche peut me permettre d’atteindre mes objectifs d’investissement?
• Quels sont les rendements attendus, les contraintes et les risques rattachés aux investissements que vous me proposez?
• À quels intervalles de temps allez-vous communiquer avec moi?
• Quels rapports écrits vais-je recevoir?

Il fait partie du travail de tout bon conseiller de comprendre vos objectifs d’investissement, votre niveau de tolérance au risque et l’ensemble de votre situation financière. Lors d’une première rencontre, les questions que pose un conseiller donnent des informations précieuses sur son approche face aux placements et sur la relation professionnelle qu’il entend avoir avec vous.

Voici quelques exemples de questions que devrait vous poser un conseiller.

• Quels sont vos objectifs d’investissement?
• Quelle est votre définition du risque?
• En cas de revers des marchés, quelle baisse du niveau de votre portefeuille pourriez-vous tolérer sur une période d’un an?
• Quelles circonstances personnelles et professionnelles ont un impact sur votre situation financière?
• Quels sont le revenu total, le niveau d'endettement et le niveau d’épargne de votre ménage?
• Comment d’éventuelles pertes financières affecteraient-elles votre niveau de vie?
• Quel horizon de temps vous donnez-vous pour atteindre vos objectifs?
• Quelle portion de vos actifs souhaitez-vous que je gère?
• Avez-vous recours aux services d’autres professionnels en lien avec vos actifs, tel un comptable ou un avocat?
• Souhaitez-vous que je travaille en collaboration avec ces autres professionnels?
• À quelle fréquence souhaitez-vous être en contact avec votre gestionnaire de portefeuille?

Il ne s’agit là que d’exemples de question que vous pourriez poser ou vous faire poser. L’objectif est toujours d’établir les bases d’une relation professionnelle transparente et efficace, où vous vous sentez en confiance et bien entouré.

TROUVER LE BON CONSEILLER

Afin de choisir le conseiller qui vous convient le mieux, vous devez d’abord déterminer le type de service dont vous avez besoin.

• Avez-vous besoin d’assistance pour acheter et vendre des produits de placements précis?
• Cherchez-vous un conseiller pour superviser et gérer vos investissements sur une base continue?
• Souhaitez-vous que votre conseiller développe un plan financier détaillé et à long terme?
• Quel est votre profil d’investisseur et conséquemment, de quel genre de services ou de conseils avez-vous besoin?

L’un des facteurs à considérer lorsque vous choisissez un conseiller est son mode de rémunération. Voici les principaux :

Commissions

Plusieurs professionnels de la finance, dont les courtiers, sont rémunérés avec les commissions. Celles-ci sont versées chaque fois qu’un client achète ou vend un produit d’investissement. Il est à noter que dans certaines situations, ce mode de paiement crée un conflit d’intérêts potentiel parce que le conseiller peut être amené à recommander des transactions fréquentes ou orienter le choix du client vers un type de produit en particulier.

Pourcentage de l’actif sous gestion

Certains conseillers en placement chargent des frais représentant un pourcentage de l’actif total détenu par le client. Ce pourcentage est déterminé au départ entre le client et son conseiller. Ce mode de rémunération présente donc un incitatif à faire croître le portefeuille du client.

Honoraires

Certains conseillers en placement chargent des honoraires professionnels. Il peut s’agir d’un taux horaire ou d’un frais fixe qui couvre un ensemble de services établis d’avance.

Lorsque vous aurez défini le type de services dont vous avez besoin, vous serez en mesure de mieux choisir le conseiller qui convient le mieux à vos besoins, votre situation et vos objectifs.

L’Autorité des marchés financiers

Au Québec, les conseillers en placement doivent être inscrits auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF). Vous pouvez consulter « Le registre des entreprises et individus autorisés à exercer » sur le site de l’AMF www.lautorite.qc.ca. Ce registre vous permet de vérifier si l'entreprise ou le professionnel avec qui vous souhaitez collaborer a le droit d'exercer des activités liées au conseil ou à la vente du produit financier.